Повідомляє fincentral.com 13.12.1901 22:47
У складних фінансових ситуаціях, коли гроші потрібні дуже терміново, на допомогу приходить експрес-кредитування або швидкі позики. Головна перевага таких кредитів в очах позичальника - швидкість оформлення. Однак чи виправдана така поспіх, і які несподіванки можуть підстерігати позичальника?
Швидкий кредит: що хорошого?
А хороше є: у порівнянні зі звичайним споживчим кредитом, який в банку оформляють мінімум за 2-3 дні, швидкий кредит можна оформити в стислі терміни. Залежно від банківської установи або фінансової організації термін розгляду заявки по швидкому кредитом може варіюватися від декількох годин до 1 дня. Втім, деякі кредитори можуть прийняти рішення за заявкою вже через 15-20 хвилин.
Що можна встигнути за такий короткий час?
Дуже мало, практично нічого: кредитна історія позичальника якщо і перевіряється, то дуже поверхово. Для подачі заявки тепер не потрібно об'ємний пакет документів - достатньо тільки внутрішнього паспорта громадянина України та індивідуальний ідентифікаційний код. Навіть довідка з місця роботи і те потрібна дуже рідко.
Виходить, що взяти кредит може навіть недобросовісний платник з купою проблемних заборгованостей в інших банках.
Ще один плюс швидкого кредиту з погляду позичальників - відсутність необхідності залучення поручителів або внесення застави. Як гарантію повернення експрес-позики банк вводить страхування, однак таке практикується далеко не в кожному фінансовій установі.
Відмінні риси швидкого позики
Експрес-займ володіє декількома відмітними особливостями окрім швидкості розгляду заявки. До таких особливостей відносяться:
— невеликий термін кредитування, який максимально може становити 7 років (але, це в теорії на практиці - набагато менше);
— немає потреби у заставі і поручителів;
— оформлення за паспортом, ІПН і в деяких випадках довідці про зарплату;
— обмежені суми кредиту;
— займ носить нецільовий характер.
При оформленні позичальникові краще уточнити можливість дострокового погашення. Справа в тому, що деякі банки передбачають штрафи, якщо позичальник хоче погасити борг раніше зазначеного в договорі терміну. У деяких випадках обмеження на дострокове погашення та штрафні санкції діють тільки на початку терміну договору.
Вимоги до позичальника
Строковий кредит на те і терміновий, що для його оформлення потрібно трохи часу і мінімальний набір документів. Щоб подати заявку позичальник повинен надати свій паспорт; другий документ, що засвідчує особу; індивідуальний ідентифікаційний код; копія трудової книжки або довідка з місця роботи знадобиться тоді, коли позичальник претендує на отримання великої суми грошей по експрес-позиці.
Оцінка позичальника як платоспроможного та відповідальної особи - справа непроста, і в ньому банк не покладається на особисті здібності своїх співробітників. Банки застосовують скорингову систему, яка працює так: анкетні дані потенційного позичальника вводять в спеціальну програму, яка оцінює інформацію, привласнюючи їй балів.
За результатами підрахунку балів кредитний менеджер і виносить рішення про надійність клієнта. Ця ж програма може розрахувати максимальну суму кредиту, яку можна видати позичальникові, виходячи з його доходів.
Техніка за 30 хвилин - у чому підступ?
Українські банки практикують надшвидкі кредити на покупку будь-яких товарів, наприклад, побутової або комп'ютерної техніки. На оформлення заявки, її розгляд, прийняття рішення та підписання кредитного договору потрібно не більше 30 хвилин. На перший погляд все просто, зрозуміло і заманливо, однак що ж виходить насправді?
Щоб убезпечити себе від можливих ризиків банк за таке швидке розгляд заявки бере підвищену плату. Вона виражається в додаткових платежах, комісіях та інших «принади» експрес-кредитування. Чи варто згадувати, що і процентна ставка по такому швидкому позиці буде вище, ніж оп звичайному споживчому кредиту?
Чим можуть обернутися швидкі кредити?
Видаючи швидкі кредити, банк йде на великі ризики, адже часу досконально оцінити надані позичальником відомості і прийняти рішення у кредитора дуже мало. Тому щоб виправдати високі ризики - банк вводить високу плату за кредит.
Висока загальна вартість такого швидкого позики зазвичай складається з наступних платежів:
— процентна ставка вище стандартної на 20-30 пунктів;
— комісія за розгляд заявки;
— комісія за видачу готівки в касі;
— страхування життя або інші види страхування;
— плата за оформлення страхування;
— комісія за внесення коштів на погашення боргу в касу або перерахування з рахунку;
— комісія за обслуговування кредитного рахунку, яка стягується кожного місяця.
Крім таких «підводних каменів» позичальник може зіткнутися з жорсткістю вимог. Наприклад, мінімальний і максимальний вік клієнта можуть бути змінені: у порівнянні з класичним кредитом, який можна отримати з 21 року, швидкий займ банки оформляють з 25-27 років.
Плюс чи мінус?
Виходить, що при детальному розгляді швидкий кредит може обернутися значними витратами для позичальника, а удавана зручною швидкість насправді буде коштувати не тільки грошей, але і нервів. Тому, наважуючись на такий крок, потрібно ретельно проаналізувати свої фінансові можливості і виплачувати кредит вчасно.
Якщо цей матеріал вас зацікавив, будемо вдячні, коли поділитесь ним в соціальних мережах або прокоментуєте.
