У деяких країнах, наприклад Норвегії, ліміти не встановлені, але при цьому рівень безготівкових платежів стрімко рухається до 100%. Ще кілька років тому в норвезькому Центробанку заявили, що їхню економіку вже можна вважати "безготівковою". У багатьох кафе та ресторанах і навіть у точках продажу вуличної їжі готівку не приймають.

Крім того, і рівень тіньової економіки там один із найменших у Європі. Україна ж за цим показником лідирує. За різними оцінками, у нас близько 40% заховано, із цих коштів не сплачуються податки, вони не йдуть на фінансування медицини, оборони, пенсій.

"Ліміти вже існують приблизно у двох третинах держав-членів, але суми різняться. Національні ліміти до 10 000 євро можуть залишатися чинними. Обмеження великих грошових виплат ускладнює відмивання брудних грошей злочинцями. Крім того, буде заборонено надання анонімних гаманців із криптоактивами", – запропонували в Єврокомісії.

Покращують роботу з банками

У країнах ЄС вже давно заборонені анонімні банківські картки (така сама заборона діє і в Україні). Крім того, без підтвердження доходів неможливо відкрити депозит у банку, отримати значний переказ.

В Україні проводять посилений контроль:

• операцій з готівкою;

• операцій на нетипові для клієнта суми або в розмірі від 400 тис. грн;

• переказів, що здійснюють за участю PEP (публічні особи: чиновники, депутати всіх рівнів);

• операцій фізосіб-підприємців (ФОПів) та юридичних осіб, які відкрилися менш ніж три місяці тому.

"На будь-яку транзакцію у вас має бути відповідь: чому вона відбувається. Коли ви відкриваєте рахунок у банку, вас попросять заповнити анкету, зокрема, позначити, навіщо він вам потрібен, який обсяг операцій буде проходити по ньому, ваш фінансовий стан", – пояснює радник голови правління одного з банків Василь Невмержицький.

Перевірять великі витрати

Ще один спосіб боротьби з тіньовою економікою – створити умови, за яких скористатися "сірою" готівкою буде дуже складно. І один із методів – непрямі методи податкового контролю.

"Податкова зможе запитати про походження грошей на придбання цінного активу. І якщо людина не зможе відповісти або показати декларацію про амністію – вона буде змушена доплатити податок на витрати, які не може пояснити", – повідомив голова профільного комітету Ради Данило Гетманцев.

Якщо, наприклад, ви вирішите витратити накопичені за рахунок сірої зарплати гроші на придбання машини, у податківців можуть виникнути питання: звідки ви взяли такі гроші, і якщо відповіді не буде, донарахують 19,5% податку до зазначеної суми.

Тут також варто сказати, що "сховатись" за розповідями про те, що накопичували протягом десятиліть з невеликого білого доходу, також не вдасться. Податкова база зберігає інформацію про всі білі доходи українців з 1995 року. Тому зіставити заробіток та накопичення можна за останні 27 років.

Україна в питанні податкового контролю вважається однією з найменш успішних країн Європи. У світі серед країн із жорстким податковим законодавством можна відзначити США. Так, у Штатах працює "офіс свистунів" – установа, куди можна поскаржитися на сусіда, який, можливо, живе не по кишені. Крім того, спеціальні агенти ходять по компаніях, відрекомендовуються інвесторами, покупцями й дізнаються дані про реальний обіг, дохід тощо.